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Le Micro-crédit

MICROCRÉDIT

Le microcrédit personnel garanti est un prêt bancaire, accordé à une personne physique n’ayant pas accès au « crédit bancaire classique ». Le microcrédit permet de financer un projet (de vie) porté par une personne qui dispose d’une capacité de remboursement.

L’emprunteur est obligatoirement accompagné par un acteur social, qui évalue son projet et en assure la bonne marche. La décision d’octroyer le prêt relève de la responsabilité du prêteur. Les modalités d’accompagnement de l'emprunteur doivent être adaptées à chaque cas, et déterminées au moment de l’octroi.

 Le prêt est non renouvelable, à taux d'intérêt fixe, et remboursable par mensualités constantes.

 Qu’est-ce que le microcrédit personnel ?

Il s’agit d’un dispositif mis en place par l’Etat (loi Borloo), destiné à favoriser l’accès au crédit à des personnes exclues des circuits bancaires traditionnels. Sa vocation consiste à financer un projet personnel (non professionnel) facilitant l’insertion économique et sociale. Le financement de la création d’une micro-entreprise est exclu du Microcrédit personnel.

Qui peut bénéficier d’un microcrédit personnel ?

Les personnes exclues du crédit classique bancaire mais disposant d’une capacité de remboursement suffisante et ayant un projet d’insertion économique ou sociale (exemple de personnes : allocataires des minima sociaux, demandeurs d’emploi indemnisés, travailleurs précaires en CDD ou en intérim, aux revenus irréguliers…).

 Quels projets le MCP peut-il financer ?

Emploi/mobilité, formation/apprentissage, logement, santé…. Tout projet contribuant à améliorer la situation personnelle du bénéficiaire(économique, sociale, familiale…).
Sont exclus du Microcrédit personnel le remboursement de dettes (crédits, retard de loyer, découverts bancaires…), les besoins en trésorerie pour le paiement des charges courantes, ou encore le financement pour la création d’une micro-entreprise.

 Quelles sont les caractéristiques des prêts ?

Le montant est limité à 3000 € (sauf accident de la vie), remboursable par des mensualités adaptées, constantes, sur une durée inférieure ou égale à 36 mois, avec un taux d'intérêt fixe et ne déséquilibrant pas le budget du ménage. Le microcrédit personnel est un prêt personnel et non un crédit renouvelable.

 Qui sont les intervenants et quel est leur rôle ?

Les réseaux accompagnants qui adhèrent au dispositif : accueil des demandeurs, identification/émergence du projet, analyse de la situation budgétaire et des aides de droit commun existantes, information complète sur le dispositif (un crédit engage et doit être remboursé), montage du dossier si éligibilité du demandeur, instruction, et suivi/accompagnement du bénéficiaire tout au long du remboursement du prêt. Dans ce cadre l’AIP est conventionnée avec le CMP de Paris pour vous aider dans la constitution du dossier et la présentation de celui-ci.


Les réseaux bancaires qui adhèrent au dispositif (agréés par le FCS) : étude du dossier transmis par le réseau accompagnant et décision d’octroi ou non du prêt demandé – transmission de la décision à l’emprunteur et au réseau accompagnant – Si octroi, transmission du contrat de prêt au bénéficiaire pour signature, suivi des prêts pendant toute leur durée de vie.

Le Microcrédit personnel : comment ça marche ?

Le Microcrédit personnel Paris Ile-de-France est un prêt destiné aux particuliers franciliens ayant un projet ou un besoin, n'ayant pas accès au crédit bancaire classique et disposant d'une capacité de remboursement.

Quelques exemples de projets/besoins éligibles :

  • MOBILITE : Permis de conduire, achat d'un véhicule,...
  • FORMATIONS : Aide soignant, conducteur Poids Lourds, CAP Coiffure,...
  • EQUIPEMENT DU LOGEMENT : Achat de mobilier de première nécessité (frigo, table et chaise, lit,...)
  • LOGEMENT : Travaux de co-propriété, frais d'agence, caution/dépôt de garantie, changement de chaudière,...
  • SANTE : Soins dentaires, lunettes, prothèses auditives,...
  • EVENEMENTS FAMILIAUX : Frais d'avocat dans le cadre d'une procédure divorce, frais d'obsèques,...

D'autres projets/besoins peuvent être éligibles, n'hésitez pas à contacter l'AIP

 

Le montant prêté va de 300 € à 3 000 € (jusqu’à 5 000 € pour des cas exceptionnels).

La durée va de 6 à 36 mois (jusqu’à 60 mois pour des cas exceptionnels). Cette durée sera calculée en fonction des ressources du demandeur et de la nature de sa demande.

Les intérêts sont de 4 % (pas de frais de dossier ni d’assurance, pas de frais en cas de remboursement anticipé). Si vous habitez la Seine-et-Marne, la moitié des intérêts vous sera reversée après remboursement de votre prêt.

 

Exemple : Pour un microcrédit de 2 500 €, d'une durée de 36 mois au taux débiteur annuel fixe de 4%, soit un TAEG fixe de 4%, la mensualité est de 73,81 € (hors assurance facultative) et le montant total dû par l'emprunteur est de 2657,16 €. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Offre sous réserve d'acceptation de votre dossier et du respect des conditions d'octroi et de taux définis pour ce prêt. Taux en vigueur au 01/10/2011, susceptible d'être modifié sans préavis.

Les 4 étapes pour l'obtenir

1 Le premier contact

-  l’AIP est une  association partenaire, vous pouvez nous joindre au 01 60 21 22 80 et demandez un rendez-vous avec un conseiller emploi qui sera au mieux déterminer la faisabilité de votre projet et la pertinence de faire appel au micro-crédit. De plus il vous aidera à créer votre dossier de demande et facilitera sa présentation au comité financier. Cet accompagnement est gratuit et s'inscrit dans l'accès ou le maintien de l'emploi.

 

2 Le rendez-vous d’instruction

La structure contactée vous fixe une date de rendez-vous dans ses locaux ( AIP sur Mitry-Mory ou Chelles, 01 60 21 22 80). Ce rendez-vous permet de faire le point sur votre demande, votre besoin de financement ainsi  que sur votre situation professionnelle et financière.

Lorsque le dossier est complet (demande et financement clairement définis, la totalité des pièces étant jointes), l’AIP envoie le dossier pour passage en comité d'attribution des crédits.

3 La décision du comité des crédits

Si le prêt est accepté, la banque prêteuse vous contacte pour la signature du contrat de prêt. Si le prêt est refusé ou ajourné, vous en serez rapidement informé.

Dans le cas d’un refus, nous vous orienterons vers un dispositif plus à même de vous aider. Si votre prêt est ajourné, la structure qui a monté votre dossier vous accompagnera dans vos démarches.

4 Signature du contrat et décaissement des fonds

La signature de votre contrat de prêt s’effectue après levée des dernières éventuelles conditions préalables à l'édition du contrat. Le décaissement des fonds auprès du prestataire se fait quelques semaines après la signature.

 

Pour toute étude contactez l’AIP au 01 60 21 22 80.